Το leasing αυτοκινήτου αποτελεί πλέον μία δημοφιλή επιλογή για όσους θέλουν να οδηγούν καινούργιο αυτοκίνητο χωρίς να χρειάζεται να το αγοράσουν άμεσα. Όταν όμως επιλέγεις αυτοκίνητο με leasing, υπάρχει ένα σημαντικό θέμα που δεν πρέπει να αφήσεις για τελευταία στιγμή: η σωστή ασφάλιση του αυτοκινήτου.

Η ασφάλιση ενός αυτοκινήτου με leasing δεν είναι απλώς μία τυπική υποχρέωση. Επειδή το όχημα παραμένει ιδιοκτησία της εταιρείας leasing κατά τη διάρκεια της σύμβασης, το ασφαλιστήριο πρέπει να πληροί συγκεκριμένες προϋποθέσεις που μπορεί να προβλέπονται στη σύμβαση leasing.

Αυτό σημαίνει ότι πριν επιλέξεις το φθηνότερο ασφαλιστήριο, χρειάζεται να γνωρίζεις ποιες καλύψεις είναι απαραίτητες, ποιες είναι ιδιαίτερα σημαντικές και τι πρέπει να ελέγξεις στους όρους της σύμβασης.

Σε αυτόν τον οδηγό θα δούμε αναλυτικά τι ισχύει για την ασφάλιση αυτοκινήτου με leasing, ποιες καλύψεις αξίζει να εξετάσεις και ποια σημεία χρειάζονται ιδιαίτερη προσοχή.

Τι είναι η ασφάλιση αυτοκινήτου με leasing;

Στην περίπτωση του leasing, το αυτοκίνητο χρησιμοποιείται από τον μισθωτή, ενώ η κυριότητα του οχήματος παραμένει στην εταιρεία leasing σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης.

Για αυτόν τον λόγο, η ασφαλιστική κάλυψη δεν αφορά μόνο την προστασία του οδηγού. Αφορά και την προστασία της αξίας του οχήματος που ανήκει στην εταιρεία leasing.

Η ακριβής μορφή ασφάλισης που απαιτείται εξαρτάται από τους όρους της σύμβασης και την ασφαλιστική εταιρεία. Σε αρκετές περιπτώσεις, η σύμβαση leasing προβλέπει συγκεκριμένες καλύψεις και ελάχιστα όρια προστασίας.

Το σημαντικότερο: πριν εκδόσεις ασφαλιστήριο, έλεγξε τι ακριβώς ζητά η εταιρεία leasing. Μην θεωρήσεις ότι ένα οποιοδήποτε πρόγραμμα ασφάλισης αυτοκινήτου είναι αυτομάτως αποδεκτό.

Είναι υποχρεωτική η ασφάλιση ενός αυτοκινήτου με leasing;

Ναι. Όπως κάθε όχημα που κυκλοφορεί νόμιμα, έτσι και ένα αυτοκίνητο με leasing πρέπει να διαθέτει την προβλεπόμενη από τη νομοθεσία ασφάλιση αστικής ευθύνης έναντι τρίτων.

Η συγκεκριμένη κάλυψη αφορά ζημιές που μπορεί να προκαλέσει ο οδηγός σε τρίτους από την κυκλοφορία του οχήματος.

Ωστόσο, στην πράξη ένα αυτοκίνητο leasing συνήθως χρειάζεται πολύ περισσότερα από την απολύτως βασική κάλυψη, επειδή η εταιρεία leasing θέλει να προστατεύεται η αξία του οχήματος.

Επιπλέον, από την 1η Ιουνίου 2025 ισχύει στην Ελλάδα υποχρέωση ασφάλισης των οχημάτων έναντι συγκεκριμένων φυσικών καταστροφών, όπως δασική πυρκαγιά και πλημμύρα, σύμφωνα με το ισχύον νομοθετικό πλαίσιο.

Ποιες καλύψεις χρειάζεται ένα αυτοκίνητο με leasing;

Οι απαιτήσεις μπορεί να διαφέρουν ανά εταιρεία leasing και σύμβαση. Υπάρχουν όμως ορισμένες καλύψεις που πρέπει να εξετάσεις ιδιαίτερα προσεκτικά.

1. Αστική ευθύνη έναντι τρίτων

Η αστική ευθύνη είναι η βασική υποχρεωτική κάλυψη της ασφάλισης αυτοκινήτου.

Καλύπτει την ευθύνη του οδηγού για σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές που προκαλεί σε τρίτους από τροχαίο ατύχημα.

Είναι απαραίτητη και στο leasing, αλλά συνήθως δεν είναι αρκετή από μόνη της για την προστασία ενός καινούργιου αυτοκινήτου.

2. Μικτή ασφάλιση / Ίδιες Ζημιές

Η μικτή ασφάλιση είναι μία από τις σημαντικότερες καλύψεις που πρέπει να εξετάσεις όταν έχεις αυτοκίνητο με leasing.

Η κάλυψη ιδίων ζημιών μπορεί, σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου, να αποζημιώνει ζημιές στο ίδιο το όχημα ακόμη και όταν υπεύθυνος για το ατύχημα είναι ο οδηγός του.

Για ένα καινούργιο αυτοκίνητο leasing, μία σοβαρή ζημιά μπορεί να έχει σημαντικό οικονομικό κόστος. Για αυτό η μικτή κάλυψη είναι ιδιαίτερα σημαντική και σε αρκετές συμβάσεις leasing αποτελεί προϋπόθεση.

Προσοχή στην απαλλαγή: η μικτή ασφάλιση μπορεί να συνοδεύεται από απαλλαγή. Αυτό σημαίνει ότι σε περίπτωση ζημιάς ένα συγκεκριμένο ποσό μπορεί να επιβαρύνει τον ασφαλισμένο, σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου.

3. Κάλυψη κλοπής

Η κλοπή είναι μία ακόμη κάλυψη που χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή σε ένα αυτοκίνητο leasing.

Ανάλογα με το πρόγραμμα, μπορεί να προβλέπεται κάλυψη για ολική ή/και μερική κλοπή, καθώς και για ζημιές που μπορεί να προκληθούν κατά την απόπειρα κλοπής.

Επειδή το αυτοκίνητο ανήκει στην εταιρεία leasing, η προστασία του από τον κίνδυνο κλοπής είναι ιδιαίτερα σημαντική.

4. Κάλυψη πυρός

Η κάλυψη πυρός προστατεύει το όχημα από ζημιές που προκαλούνται από πυρκαγιά και, ανάλογα με τους όρους του συμβολαίου, από συναφείς κινδύνους όπως έκρηξη ή πτώση κεραυνού.

Σε ένα καινούργιο όχημα υψηλής αξίας, η συγκεκριμένη κάλυψη μπορεί να αποτελεί βασικό μέρος ενός ολοκληρωμένου ασφαλιστικού προγράμματος.

5. Κάλυψη φυσικών φαινομένων

Τα φυσικά φαινόμενα αποτελούν πλέον έναν από τους σημαντικότερους κινδύνους για τα οχήματα.

Ανάλογα με το ασφαλιστήριο, η κάλυψη μπορεί να αφορά περιστατικά όπως:

• χαλάζι,
• πλημμύρα,
• θύελλα,
• καταιγίδα,
• σεισμό,
• δασική πυρκαγιά.

Δεν πρέπει όμως να θεωρείς ότι κάθε ασφαλιστήριο καλύπτει όλα τα παραπάνω με τον ίδιο τρόπο. Οι καλύψεις, τα όρια και οι απαλλαγές πρέπει να ελέγχονται στους όρους του συμβολαίου.

Ειδικά από το 2025, η ασφάλιση οχημάτων έναντι συγκεκριμένων φυσικών καταστροφών έχει καταστεί υποχρεωτική στο πλαίσιο της ελληνικής νομοθεσίας.

6. Θραύση κρυστάλλων

Η θραύση κρυστάλλων είναι μία κάλυψη που μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα χρήσιμη στην καθημερινή χρήση.

Ανάλογα με τους όρους του ασφαλιστηρίου, μπορεί να καλύπτονται ζημιές σε παρμπρίζ, πλαϊνά τζάμια ή άλλα γυάλινα μέρη του αυτοκινήτου.

Στα σύγχρονα αυτοκίνητα, όπου μπορεί να υπάρχουν αισθητήρες, κάμερες και συστήματα υποβοήθησης ενσωματωμένα στο παρμπρίζ, το κόστος αντικατάστασης μπορεί να είναι σημαντικό.

7. Οδική βοήθεια

Η οδική βοήθεια δεν προστατεύει την αξία του αυτοκινήτου, αλλά προστατεύει τον οδηγό από σημαντική ταλαιπωρία σε περίπτωση βλάβης, ακινητοποίησης ή ατυχήματος.

Είναι ιδιαίτερα χρήσιμη εάν χρησιμοποιείς το αυτοκίνητο καθημερινά ή πραγματοποιείς συχνά ταξίδια.

8. Νομική προστασία

Η νομική προστασία μπορεί να καλύπτει, σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου, έξοδα και ενέργειες που σχετίζονται με τη διεκδίκηση δικαιωμάτων μετά από ένα τροχαίο.

Δεν είναι απαραίτητα η πρώτη κάλυψη που εξετάζει κάποιος όταν αγοράζει ασφάλεια leasing, όμως μπορεί να αποτελέσει χρήσιμη συμπληρωματική προστασία.

9. Κάλυψη από ανασφάλιστο όχημα

Η κάλυψη ζημιών από ανασφάλιστο όχημα μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη σε περίπτωση ατυχήματος με οδηγό που δεν διαθέτει την απαιτούμενη ασφαλιστική κάλυψη.

Όπως και στις υπόλοιπες καλύψεις, είναι σημαντικό να ελέγξεις τα όρια, τις προϋποθέσεις και τις εξαιρέσεις του συγκεκριμένου προγράμματος.

Χρειάζεται οπωσδήποτε μικτή ασφάλεια στο leasing;

Δεν υπάρχει ένας ενιαίος κανόνας που να σημαίνει ότι κάθε αυτοκίνητο leasing πρέπει από τον νόμο να έχει μικτή ασφάλιση.

Όμως, η σύμβαση leasing μπορεί να απαιτεί συγκεκριμένες καλύψεις, και η μικτή ασφάλιση είναι συχνά ιδιαίτερα σημαντική για ένα καινούργιο όχημα.

Ο λόγος είναι απλός: το αυτοκίνητο έχει υψηλή αξία και παραμένει περιουσιακό στοιχείο της εταιρείας leasing.

Επομένως, πριν αποφασίσεις ότι θέλεις μόνο τη βασική ασφάλιση, διάβασε πρώτα τους όρους της σύμβασής σου.

Τι είναι η απαλλαγή στη μικτή ασφάλιση leasing;

Η απαλλαγή είναι το ποσό που, σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου, μπορεί να χρειαστεί να καταβάλει ο ασφαλισμένος σε περίπτωση καλυπτόμενης ζημιάς.

Για παράδειγμα, εάν ένα πρόγραμμα προβλέπει απαλλαγή 500€ και προκύψει ζημιά που καλύπτεται από τη μικτή ασφάλιση, ο ασφαλισμένος μπορεί να επιβαρυνθεί με το ποσό της απαλλαγής και η ασφαλιστική να καλύψει το υπόλοιπο ποσό, σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου.

Επομένως, όταν συγκρίνεις ασφάλειες αυτοκινήτου leasing, δεν πρέπει να κοιτάς μόνο το ετήσιο ασφάλιστρο.

Πρέπει να συγκρίνεις:

• τις καλύψεις,
• τα όρια αποζημίωσης,
• τις απαλλαγές,
• τις εξαιρέσεις,
• την ασφαλισμένη αξία του οχήματος.

Ποια ασφαλισμένη αξία πρέπει να δηλωθεί στο αυτοκίνητο leasing;

Η ασφαλισμένη αξία είναι ιδιαίτερα σημαντική όταν υπάρχει μικτή ασφάλιση ή κάλυψη κλοπής.

Δεν πρέπει να επιλέγεται αυθαίρετα. Η αξία και ο τρόπος υπολογισμού της αποζημίωσης πρέπει να συμφωνούν με τους όρους του ασφαλιστηρίου και, όπου απαιτείται, με τις προϋποθέσεις της εταιρείας leasing.

Πριν εκδώσεις το συμβόλαιο, είναι καλό να επιβεβαιώσεις:

• ποια αξία αναγράφεται στο ασφαλιστήριο,
• αν πρόκειται για εμπορική ή άλλη συμφωνημένη αξία,
• πώς υπολογίζεται η αποζημίωση σε περίπτωση ολικής καταστροφής ή κλοπής,
• αν υπάρχει ειδική απαίτηση από την εταιρεία leasing.

Τι γίνεται αν το αυτοκίνητο leasing καταστραφεί ολοσχερώς;

Σε περίπτωση ολικής καταστροφής ή ολικής κλοπής, η διαδικασία μπορεί να είναι διαφορετική από αυτή ενός αυτοκινήτου που ανήκει στον ίδιο τον οδηγό.

Η εταιρεία leasing είναι ο ιδιοκτήτης του οχήματος και, επομένως, πρέπει να ακολουθηθούν οι διαδικασίες που προβλέπει η σύμβαση leasing και το ασφαλιστήριο.

Για αυτό είναι σημαντικό να γνωρίζεις εκ των προτέρων:

• ποιος είναι ο δικαιούχος της αποζημίωσης,
• πώς υπολογίζεται η αξία του οχήματος,
• τι προβλέπει η σύμβαση leasing σε περίπτωση ολικής καταστροφής,
• αν υπάρχει οποιαδήποτε οικονομική διαφορά που μπορεί να επιβαρύνει τον μισθωτή.

Ασφάλιση leasing: Πώς να συγκρίνεις δύο προσφορές

Το μεγαλύτερο λάθος είναι να συγκρίνεις δύο ασφαλιστήρια μόνο με βάση την τιμή.

Αν για παράδειγμα η μία προσφορά κοστίζει 500€ και η άλλη 600€, η πρώτη δεν είναι απαραίτητα καλύτερη.

Μπορεί να έχει:

• μεγαλύτερη απαλλαγή,
• λιγότερες καλύψεις,
• χαμηλότερα όρια,
• περισσότερες εξαιρέσεις.

Η σωστή σύγκριση πρέπει να γίνεται με βάση ίδιες καλύψεις και αντίστοιχους όρους.

Checklist πριν ασφαλίσεις αυτοκίνητο με leasing

Πριν προχωρήσεις στην έκδοση του ασφαλιστηρίου, έλεγξε τα παρακάτω:

• ☑ Τι ακριβώς απαιτεί η εταιρεία leasing;
• ☑ Υπάρχει υποχρέωση για μικτή ασφάλιση;
• ☑ Ποια είναι η ασφαλισμένη αξία του αυτοκινήτου;
• ☑ Ποια είναι η απαλλαγή στη μικτή;
• ☑ Καλύπτεται η ολική και η μερική κλοπή;
• ☑ Καλύπτεται η πυρκαγιά;
• ☑ Καλύπτονται τα φυσικά φαινόμενα;
• ☑ Υπάρχει κάλυψη θραύσης κρυστάλλων;
• ☑ Περιλαμβάνεται οδική βοήθεια;
• ☑ Υπάρχει νομική προστασία;
• ☑ Καλύπτονται ζημιές από ανασφάλιστο όχημα;
• ☑ Ποιες είναι οι βασικές εξαιρέσεις του συμβολαίου;

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση αυτοκινήτου με leasing;

Δεν υπάρχει μία σταθερή τιμή για την ασφάλιση ενός αυτοκινήτου leasing.

Το κόστος επηρεάζεται από παράγοντες όπως:

• η μάρκα και το μοντέλο του αυτοκινήτου,
• η αξία του οχήματος,
• η ηλικία και το προφίλ του οδηγού,
• η περιοχή κυκλοφορίας,
• η χρήση του αυτοκινήτου,
• το ιστορικό ζημιών,
• οι επιλεγμένες καλύψεις,
• το ύψος της απαλλαγής.

Ειδικά η επιλογή μικτής ασφάλισης, κλοπής, φυσικών φαινομένων και άλλων πρόσθετων καλύψεων μπορεί να επηρεάσει σημαντικά το τελικό ασφάλιστρο.

Για αυτό, η καλύτερη προσέγγιση είναι να συγκρίνεις πραγματικές προσφορές με τις ίδιες καλύψεις και όχι απλώς να αναζητάς το χαμηλότερο δυνατό ποσό.

Leasing και ασφάλιση αυτοκινήτου: Τι πρέπει να προσέξεις περισσότερο;

Το σημαντικότερο είναι να μην αντιμετωπίζεις την ασφάλιση του leasing σαν μία απλή τυπική διαδικασία.

Το αυτοκίνητο είναι συνήθως καινούργιο, έχει σημαντική αξία και αποτελεί περιουσιακό στοιχείο της εταιρείας leasing. Παράλληλα, εσύ είσαι ο χρήστης και οδηγός του οχήματος.

Η σωστή ασφάλιση πρέπει επομένως να συνδυάζει:

• συμμόρφωση με τις απαιτήσεις της σύμβασης leasing,
• προστασία του αυτοκινήτου,
• προστασία του οδηγού,
• λογικό κόστος ασφάλισης.

Συχνές ερωτήσεις για την ασφάλιση αυτοκινήτου με leasing

Το αυτοκίνητο leasing πρέπει να έχει μικτή ασφάλεια;

Η μικτή ασφάλιση δεν αποτελεί γενικά αυτοτελή νομική υποχρέωση για κάθε αυτοκίνητο leasing. Ωστόσο, η εταιρεία leasing μπορεί να απαιτεί συγκεκριμένες καλύψεις μέσω της σύμβασης. Για ένα καινούργιο όχημα, η μικτή ασφάλιση αποτελεί συχνά σημαντική επιλογή προστασίας.

Μπορώ να επιλέξω μόνος μου ασφαλιστική εταιρεία;

Αυτό εξαρτάται από τους όρους της σύμβασης leasing. Σε αρκετές περιπτώσεις ο μισθωτής μπορεί να επιλέξει ασφαλιστική εταιρεία, αρκεί το ασφαλιστήριο να πληροί τις απαιτήσεις που έχει θέσει η εταιρεία leasing.

Η ασφάλεια leasing είναι ακριβότερη;

Όχι απαραίτητα λόγω του leasing από μόνο του. Το κόστος εξαρτάται κυρίως από το αυτοκίνητο, την αξία του, τον οδηγό, την περιοχή, τη χρήση και τις καλύψεις. Επειδή όμως τα αυτοκίνητα leasing είναι συχνά καινούργια και υψηλότερης αξίας, μπορεί να επιλέγονται περισσότερες καλύψεις, γεγονός που αυξάνει το ασφάλιστρο.

Τι γίνεται αν κλαπεί το αυτοκίνητο leasing;

Η διαδικασία εξαρτάται από το ασφαλιστήριο και τη σύμβαση leasing. Η εταιρεία leasing, ως ιδιοκτήτης, συμμετέχει στη διαδικασία και η αποζημίωση ακολουθεί τους όρους του ασφαλιστηρίου και της σύμβασης.

Αξίζει η μικτή ασφάλιση σε αυτοκίνητο leasing;

Για ένα καινούργιο αυτοκίνητο με σημαντική αξία, η μικτή ασφάλιση μπορεί να προσφέρει ουσιαστική οικονομική προστασία. Πριν επιλέξεις πρόγραμμα, πρέπει να εξετάσεις το κόστος, την απαλλαγή και τις εξαιρέσεις.

Συμπέρασμα: Η σωστή ασφάλιση κάνει τη διαφορά

Η ασφάλιση αυτοκινήτου με leasing χρειάζεται περισσότερη προσοχή από μία απλή αναζήτηση της χαμηλότερης τιμής.

Πριν επιλέξεις ασφαλιστήριο, πρέπει να ελέγξεις τις απαιτήσεις της εταιρείας leasing και να συγκρίνεις προσεκτικά τις διαθέσιμες καλύψεις.

Η αστική ευθύνη είναι απαραίτητη, ενώ καλύψεις όπως μικτή, κλοπή, πυρός, φυσικά φαινόμενα, θραύση κρυστάλλων και οδική βοήθεια μπορούν να προσφέρουν σημαντικά μεγαλύτερη προστασία, ανάλογα με τις ανάγκες σου και τους όρους της σύμβασης.

Το ζητούμενο δεν είναι να πληρώσεις απλώς λιγότερα. Είναι να βρεις την καλύτερη σχέση τιμής και ασφαλιστικής κάλυψης, χωρίς δυσάρεστες εκπλήξεις όταν πραγματικά χρειαστείς το ασφαλιστήριο.